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反欺诈黑科技显神通 让这些骗保无处可遁

发布时间:2018-06-08 18:58 | 编辑 :中华养生网 | 来源:

  提及“保险”相信大家都并不陌生,在现代社会,保险越来越细化,各式各样的保险被人们所选择。不过你可能没想到的是,如今高科技骗保的行径已经开始出现,大数据打击骗保的故事也不断上演。

  5月31日,由京东金融研究院和中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心、中国刑事警察学院网络犯罪侦查系共同撰写的《数字金融反欺诈白皮书》在北京发布。其中就有不少关于“骗保”和“反骗保”的故事。

                              故事一:“猪八戒”也玩骗保 生猪化身百变猪猪侠

  互联网时代,人们都说“风口上的猪也能飞起来”。而到了保险领域,令人惊诧的是,猪居然会骗保。难道是猪八戒下凡,成精了?

  我们一起看看故事是怎样的吧,去年,安洋保险公司负责农村保险的吴生最近特别倒霉,赔付案子特别多,养殖户的猪一波接一波的死,业绩都快撑不住了。在同事们看来,吴生快急死了,恨不得给办公桌上供个猪八戒,祈求猪界太平。

  不过,猪八戒不管事儿,实实在在的解决问题才靠谱。安洋保险也在不断发展,尤其是重视科技方面的发展,于是他们迎来了新的合作伙伴,京东金融。不久后,真相浮出水面,吴生的下属小赵锒铛入狱!

  这是怎么回事?

  故事的时间线还得再往前追溯。此前一年,好钻研的小赵钻研出了一个系统漏洞,即如果从不同角度对同一死猪进行拍照,看起来就像是死了很多头猪,这样“以一敌N”,保费自然十分丰厚。本来他正在考虑要把漏洞上报,结果遇到了养殖户李华。一来二去中,李华和其他保户的猪频频染上“瘟疫”,成批“死亡”。

  自此以后,这一“商机”被小赵多次“指导”使用,从一开始的同一头猪不同角度摆拍,到后来给死猪稍微易容、更换拍摄场景、图像后期加工,等等,这笔生意越做越大。而李华从中分得的利益,可比正常的养殖丰厚多了。在半年时间内,李华虚报保单、并自导自演死猪假现场,骗得保险理赔款15万元。小赵分得的收益,也远远高于工资收入。

  但谎言终究有漏洞,真相会水落石出,现在科技的发展戳穿了这种伎俩,京东金融有一项独门技术,叫猪脸识别。通过照片就能分辨猪猪们谁是谁。当这项黑科技应用到安洋保险时,即可洞察真相。钻研精神没放到正道的小赵,最终败给了猪脸识别技术,这就是的邪不胜正道理。

                                故事二:千笔订单从天而降,不是业绩,是骗保!

  上一个故事是利用猪来骗保。而这个故事中,一大波人自己撸起袖子“上场”,造假订单骗保。

  2017年9月,运金保险公司营业部向警方报案称,有人利用在网络店铺进行虚假交易,骗取保险公司退赔的运费险。

  这是啥情况?原来是保险公司发现,去年7月有三家店铺的交易量突然暴增,2000多个买家集中下单,生成7.5万多笔订单,且这些订单最终都是退货并退赔运费。退赔运费每单20元,4个月的时间,保险公司为这三家店铺退赔了200多万元。

  偶然的一次网购经历中赵虎发现运费险的空子可以钻,于是一不做二不休,自己成立3家店铺专门来骗运费险,通过关系他找来了2000多个账号,集中在三家店铺下单,通过虚假买卖、虚假发货并购买运费险,然后虚假退货骗取运费险,最终获得了200多万元的收入,直到被保险公司告发。

  这次破案的依然是黑科技,京东金融的黑科技——风险定价,在保险界“火”了一把。这项黑科技,可以利用大数据和机器学习技术实现运费险产品的差别定价。从客户、商家及产品的多个维度分析,建立机器学习模型,通过模型预测出险的概率,结合产品定价方法对运费险保费实现精准计算,进而实现针对不同投保人的差异化定价。也就是,通过这套系统,赵虎这样的犯罪分子,其历史记录中的不正常因素将被发现。

  大数据对行业的改变值得瞩目。科技精进之路还在突飞猛进。京东金融研究院《数字金融反欺诈白皮书》介绍到,运费险反欺诈主要运用了利用大数据、机器学习等人工智能技术,这些技术还被移植到账户险、车险、医疗险等领域的欺诈行为识别中。而在生猪保险领域,区块链技术近期也入场。未来每一头猪从出生到出栏,终其一生都将被记录、被识别。

            (文中案例根据京东金融《反欺诈白皮书》演绎,人名、企业名均为化名。)

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