有人问中腾信：是不是从不向银行借钱，没办过一张信用卡，也无所谓“逾期”或“失信”，就意味着“信用极好”呢？中腾信告诉大家，答案是“不”。
最近，在一家事业单位拿着稳定高薪的许女士，申请一笔信用借款却连连遭拒，问题就出在她“从不刷脸”。这到底是怎么回事？
许女士是位白领，在一家事业单位拿着不错的稳定薪水。因为老公从事金融业，家里的房子、车子、资产配置、大小开支全是老公刘先生打理。
许女士人到中年，除了领工资取款在银行，很少会与银行打交道。“平常使用的两张信用卡都办在老公名下，只管刷，不管还。”许女士一直享受这种“不管钱”的生活。不过最近，许女士为一笔借款操碎了心。
许女士申请了宁波一家金融机构针对国家企事业单位的一款信贷产品，身边有同事也几乎同时办了这个业务。结果，令许女士疑惑的是，同一个单位，工资差不多、办三张信用卡、身上还有两笔房贷的同事，一次通过，没有任何负债的许女士却连续申请两次都没通过。
“第一次是客户经理帮我申请的；第二次，我自己在手机上操作，短信发过来说‘审批没通过’。客户经理帮我查了下，结果是‘征信评分不过关’。”许女士诧异，从没办过一张信用卡，最不可能出问题的征信竟然出问题。
其实，原因很简单，许女士是“白户”，从未办过贷款，从未申请并使用过信用卡的，征信记录为零。这样没有任何的信用记录的用户，金融机构很难去评判她的信用状况。在看不到任何征信记录的情况下，金融机构不太轻易冒这个险。甚至有的金融机构会综合考量，把‘征信小白’拉入黑名单，原因是无从了解客户的真实财产状况和还款能力。
如何从“白户”变身 “征信达人”？
遇到这种状况的还不止许女士，“之前我们有个客户，她在一家公司做到了项目负责人，薪酬和社保流水拉出来很漂亮，她想开家公司做私活，办信用借款，因为她从没和银行发生信贷，征信记录为零，我们把她的授信额度下调了五成”，某金融机构客户经理介绍道。
大部分人认为不办信用卡就不会逾期，不会逾期，征信就会良好，实际上如果不办信贷，不与银行发生联系，信用积累就无从谈起。我们常说的芝麻信用，也是基于个人在淘宝、天猫、阿里巴巴这个生态圈的记录，交易越多，使用支付宝越多，信用分会越高，蚂蚁花呗的额度也会更高。银行征信是同样的道理。
所以，对于许女士这样的工薪族来说，最简单的，可以先申请一张信用卡，然后就像打游戏练级一样，保持良好的还款习惯，在个人征信中积累好成绩，这样今后借款审批就容易多了。
人行征信报告比亲妈还了解你
居民可以从中国人民银行查询了本人的个人信用报告，方式有两种：一是拿着身份证在工作日前往中国人民银行地方支行申请提取个人征信报告。另外一种是通过网上申请，进入中国人民银行征信中心官网，打开互联网个人信用信息服务平台，申请网上调阅，报告要等到第二天才能出。
个人征信报告上详细记录了自己的工作经历、居住变动、信贷记录、公共记录和查询记录：其中，信贷记录会明细里记录了本人个人住房贷款，信用卡账户等。信用卡业务明细中，每张信用卡都有账户状态、最近6个月平均使用额度、最大使用额度，当前逾期期数等内容。公共记录中包括欠税、民事判决、强制执行、行政处罚和电信欠费等。可是说，比亲妈还了解自己了。
值得一提的是，如果借款未能及时还款，或者信用卡逾期还款，逾期记录会在个人征信报告保留5年，5年后这段黑历史才会从征信里抹掉。中腾信建议，养成良好的还款习惯，定期进行信用自查，才能拥有一份完美的个人征信报告，为信用生活打好基础。
中华养生网
