9月28日，国内领先的保险第三方平台小雨伞保险携手信美人寿相互保险社（以下简称信美人寿）发布擎天柱2号定期寿险，定期寿险家族再添新成员，这也是信美人寿发布的第一款长期保险。随着擎天柱2号定期寿险的发布，互联网定期寿险进入2.0时代。
定期寿险作为基础型险种，有着保费底，保障杠杆高的特点，在欧美比较成熟的保险市场一般都是入门险种，整个市场份额一般在10%-40%之间，而中国虽然已发展成为世界第二大保险市场，由于保险理念和销售渠道的限制，但定期寿险在中国普及度非常低，目前大概1%都不到。这几年随着互联网保险和相关技术的成熟，人们保险理念的深入，定期寿险还是不断普及，现在基本已经成为各大保险公司的标配产品，作为行业老大的平安人寿最近也在其互联网渠道发布小安定期寿险。
回归保障初心 打造国民定期寿险
小雨伞保险作为一家科技互联网保险平台，一致致力于做最好的保障性产品，自2017年6月率先定制出擎天柱定期寿险，使得定期寿险在价格和保障责任上有了前所未有的突破。宽松的健康告知，广泛的投保人群，最长30年的缴费期，最高200万的免体检保额，良好的用户体验一上线就获得了广大客户的认可，上线后累计卖出近10万单，近千亿的风险保额；随后有迭代出擎天柱优选，区分吸烟非吸烟，不同健康标准人群，做到更加精准定价；首家推出夫妻互保版，创新定期寿险形态，更加符合年轻一代消费者需求。
智能风控定价 定寿寿险进入2.0时代
在一年的时间里，小雨伞对擎天柱定期寿险进行了2次较大的版本迭代，在性价比已经到极致，形态创新空间越来越小的背景下，小雨伞再次自我革新，携手国内首家相互保险社信美人寿推出擎天柱定期寿险2号。
定期寿险只保生死价格便宜，但如果投保人或被保人不幸罹患轻症或重症，势必需要一笔治疗费用，定期寿险的保费支出会给家庭带来额外负担。擎天柱2号除了保留擎天柱定期寿险的优良基因外，增加了附加“附加豁免”条款，即如果投保人和被保人不是同一个人，其中任何一人罹患重症、轻症，都可以豁免未缴保费但保障仍在，如果夫妻互保，则其中任何一人患病，两份保单均免缴后续保费，形成双重豁免。
此外，擎天柱2号还引入了智能风控，发布了标准版、优选版两个版本，同时具有智能风控定价的功能。所谓智能风控定价，即根据用户以往的就医情况，大数据会对与健康告知做校验。如果用户的健康状况良好，投保时选择了标准版，系统会自动提示用户可以选择费率更优惠的优选版；若用户曾有一些异常住院或就医却选择了优选版，系统会提示用户选择标准版。让健康的人享受更优惠的费率是保险科技一直的一个愿景。
再者，擎天柱2号在价格上也再次突破，以30岁男性，保额100万，保障至60岁缴纳30年保费为例，每年保费仅为1740元。同时，擎天柱2号等待期仅为90天，免责条款少，购买保险的用户有可能额外获得爱心救助金，若对理赔结果不满意，有机会通过“陪审团”制度申诉进行互助，是互联网保险中首款可申诉的定期寿险。
强强联手 打造国民定期寿险
擎天柱定期寿险2.0是小雨伞保险与信美人寿互助保险共同研发。信美人寿互助保险是国务院批准设立的国内首家相互制寿险机构，也是目前唯一的相互制寿险组织，于2017年5月5日正式获得中国保监会开业批复，由由蚂由蚁金服、天弘基金等九家基金公司联合发起，针对理赔纠纷在国内首创“陪审团”制度，为不能理赔的用户提供理赔资金支持。2017年，其为蚂蚁金服会员专属定制的“宝贝守护计划”于12月底上线，仅历时8个月用户数即累积突破1000万，月均涨幅超30%。同时，计划中的59个宝贝获得赔付，10例“赔审团”案件完成审议。
秉承着对保险的初心，让更多人以相对较低的成本满足个人的人寿保障需求，在与支付宝合作后，信美选择小雨伞保险合作共同发力定寿市场。擎天柱2.0的问世使得定期寿险在保费、保障责任、风控定价、理赔申诉处理方面有了新的突破，定期寿险何时能成为国民必选保险？是否还有更多迭代？我们十分期待。
中华养生网
